С 1 ноября Центробанк России увеличивает надбавки к коэффициентам риска для нецелевых потребительских кредитов, обеспеченных залогом транспортных средств. Это решение направлено на сдерживание роста долговой нагрузки заемщиков и предотвращение регулятивного арбитража.
Согласно информации ЦБ, повышение надбавок будет касаться тех заемщиков, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%. Это ограничение должно уменьшить количество выдаваемых залоговых кредитов тем, кто уже имеет высокую долговую нагрузку. Аналитики регулятора отмечают, что до 2023 года доля таких кредитов была незначительной, но во втором квартале 2024 года она выросла до более чем 3% от общего объема потребительских кредитов.
Также стало известно, что около 40% новых нецелевых кредитов под залог транспортных средств были выданы заемщикам с ПДН свыше 80%. В отличие от необеспеченных потребительских кредитов, где этот показатель составляет только 12%, кредиты под залог фактически не обеспечивают должной защиты для кредиторов. ЦБ подчеркивает, что такие кредиты по своим характеристикам ближе к необеспеченным займам, чем к традиционным автокредитам.
Среди важнейших моментов стоит отметить, что оформление залога на транспортное средство позволяет некоторым банкам снижать регуляторную нагрузку, поскольку эти кредиты не учитываются при расчете минимальных пруденциальных лимитов. Однако это также увеличивает риски для банков, так как заемщики с высоким ПДН более подвержены финансовым трудностям.
Фото:cbr.ru
