Совфед РФ одобрил новый закон, который дает Центробанку России право ограничивать выдачу рискованных ипотечных и автокредитов. Эти меры вступят в силу с апреля 2025 года и направлены на уменьшение закредитованности граждан и минимизацию рисков для банковской системы.
С введением макропруденциальных лимитов будет ограничено количество высокорисковых кредитов, что должно помочь избежать накопления долгов. Такие меры уже применяются к необеспеченным потребительским кредитам с 2023 года, что позволило существенно снизить долю рискованных займов в этом сегменте.
К рисковым ипотечным кредитам будут относиться те, где заемщики тратят более 50% своих доходов на погашение долга и имеют низкий первоначальный взнос. Кроме того, будет ограничена выдача ипотечных кредитов сроком более 30 лет, поскольку на таких долгосрочных займах заемщики могут столкнуться с финансовыми трудностями, которые банки не могут предсказать при их оформлении.
С 1 июля 2025 года новые лимиты будут распространяться на ипотеку на квартиры в новостройках и готовые дома. С 1 января 2026 года ограничения коснутся кредитов на строительство жилья и других займов под залог недвижимости. Если рост ипотечных кредитов приведет к увеличению долговой нагрузки у граждан, меры могут быть ужесточены. В то же время, если разрыв цен между первичным и вторичным рынком жилья сократится, условия могут быть ослаблены.
Также для контроля автокредитования Центробанк России повысил надбавки на капитал по нецелевым кредитам под залог транспортных средств для граждан с высокой долговой нагрузкой. В будущем регулятор получит возможность вводить аналогичные лимиты и в сегменте автокредитов, чтобы предотвратить риски в этой области.