Глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина, представляя годовой отчет Госдуме, выступила с резкой критикой практики микрокредитования, особо подчеркнув необходимость пресечения злоупотреблений, которые приводят заемщиков к финансовому краху.
По ее словам, многие микрофинансовые организации (МФО) создают порочный круг, загоняя людей в долговую спираль, предоставляя новые займы исключительно для погашения предыдущих. Это, по мнению Набиуллиной, является прямой дорогой к финансовой катастрофе для граждан, лишая их возможности выбраться из долговой ямы.
Для решения этой острой проблемы, Набиуллина предложила пакет из трёх взаимосвязанных мер, направленных на регулирование деятельности МФО. Первое предложение заключается во введении принципа "один дорогостоящий заем в одни руки".
Это означает, что гражданин сможет получить только один дорогостоящий микрозайм одновременно, предотвращая одновременное обращение в несколько МФО для погашения предыдущих долгов и наращивания задолженности.
Вторым ключевым элементом предложенной реформы является введение трёхдневного "периода охлаждения" между получением микрозаймов. Это позволит заемщикам рационально оценить свои финансовые возможности, прежде чем взять новый кредит, и избежать импульсивных решений, которые часто приводят к усугублению финансового положения. Этот период позволит заемщику осознать свои действия и, возможно, избежать очередного займа, помогая тем самым избежать попадания в долговую ловушку.
Третье предложение направлено на снижение максимальной переплаты по микрозаймам до 100%. Это существенно ограничит прибыль МФО, сделав их услуги менее привлекательными для тех, кто стремится к максимальной прибыли за счет уязвимых заемщиков, и одновременно защитит клиентов от чрезмерно высоких процентов.
Однако Набиуллина подчеркнула, что регулирование деятельности МФО не решит проблему полностью, поскольку ужесточение контроля может привести к росту популярности так называемых "черных кредиторов" лиц или организаций, осуществляющих нелегальную кредитную деятельность вне правового поля.
Для предотвращения этого, по мнению главы ЦБ, необходимо одновременно принять меры по пресечению деятельности нелегальных кредиторов, перекрыв им доступ к финансовым ресурсам и обеспечив эффективное правовое преследование.
Только комплексный подход, включающий регулирование легального рынка микрокредитования и борьбу с теневой стороной финансовой сферы, сможет обеспечить защиту граждан от финансовых рисков, связанных с микрозаймами, и предотвратить распространение долговой кабалы.