Досрочное погашение ипотеки не всегда является выгодным решением, особенно если ставка по ипотечному кредиту всего на 1-3% ниже ставки по банковским вкладам.
Об этом рассказал Игорь Балынин, кандидат экономических наук и доцент Финансового университета, в беседе с изданием «Газета.Ru».
Экономист уверен, что вместо досрочного погашения кредита, гораздо разумнее инвестировать свободные средства в вклад, что позволит получить дополнительный доход. В некоторых случаях выгода от такой стратегии может составить до 400 тыс. рублей.
«Если ставка по ипотеке ниже ставки по вкладам, выгоднее вложить деньги в депозит, а не погашать кредит. Несмотря на снижение ставок, все еще есть предложения, например, депозиты под 25% на пять лет», — отметил Балынин.
Он привел конкретный пример. В 2023 году мужчина взял ипотеку на 5 миллионов рублей под 13% годовых на 25 лет. Его ежемесячный платеж составляет 56,4 тыс. рублей, а переплата по кредиту составит 11,9 млн рублей. В первые годы большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, и основной долг погашается лишь незначительно. В результате на данный момент его долг составляет 4,96 миллиона рублей.
Если бы заемщик досрочно погасил 555 тыс. рублей, срок ипотеки сократился бы до 16 лет и 8 месяцев, а переплата уменьшилась бы на 5,1 миллиона рублей. Однако если бы он вложил эти деньги в вклад под 25% на пять лет, его доход составил бы 1,25 миллиона рублей. Вложив эту сумму в ипотеку, он сэкономил бы 5,5 миллиона рублей, а срок ипотеки сократился бы до 15 лет и 1 месяца. В последнем месяце ему оставалось бы выплатить лишь 30 тыс. рублей.
Кроме того, на страховых выплатах, связанных с досрочным погашением, заемщик мог бы сэкономить 6-9 тыс. рублей за пять лет. Однако это не оказало бы существенного влияния на общую экономию. В итоге, выгоднее разместить средства на вкладе, чем досрочно погашать ипотеку, что в данном примере принесло бы дополнительную экономию в размере 400 тыс. рублей.